Размер:
AAA
Цвет: CCC
Изображения Вкл.Выкл.
Обычная версия сайта
Войти
Поиск
171080, Тверская область,
город Бологое, ул.Кирова, 13
Наш адрес

+7 (48238) 2-22-11
rbologoe@yandex.ru


Приемная
Решаем вместе
Не убран мусор, яма на дороге, не горит фонарь? Столкнулись с проблемой — сообщите о ней!

Памятка потребителю о договоре потребительского кредита (займа)

22.10.2025
Анонсы событий

Все больше россиян сегодня знают, что такое потребительский кредит, и активно пользуются данной банковской услугой когда, возникают непредвиденные финансовые трудности; когда нужна дополнительная сумма денег на дорогостоящее лечение, для отдыха в отпуск; на ремонт жилья и дорогостоящие покупки.

Потребительский кредит — что это? Основные понятия

Потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (на приобретение товаров (работ, услуг) для личных, бытовых, и иных непроизводственных нужд), в том числе с лимитом кредитования;

Заемщик - физическое лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее потребительский кредит (заем);

Кредитор - предоставляющая или предоставившая потребительский кредит кредитная организация, предоставляющие или предоставившие потребительский заем кредитная организация и некредитная финансовая организация, которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а также лицо, получившее право требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа) в порядке уступки, универсального правопреемства или при обращении взыскания на имущество правообладателя.

Лимит кредитования - максимальная сумма денежных средств, предоставляемая кредитором заемщику, или максимальный размер единовременной задолженности заемщика перед кредитором в рамках договора потребительского кредита (займа), по условиям которого допускается частичное использование заемщиком потребительского кредита (займа).

При заключении потребительского кредита (займа) применяются положения Гражданского кодекса РФ, Федерального закона от 21 декабря 2013 г. У2 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (Далее - Закон РФ «О потребительском кредите (займе)»), Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-(D3 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Закона РФ от 7 февраля 1992 года ЛФ 2300-1 «О защите прав потребителей» (Далее - Закон РФ «О защите прав потребителей»).

Право потребителя на информацию

Статья 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» устанавливает, что исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Соответствующее право заемщика на своевременное получение от кредитора достоверной и полной информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита до заключения договора и во, время его действия конкретизируется Законом РФ «О потребительском кредите (займе)». Согласно его положениям, кредитор должен размещать эту информацию в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (п. 4 ст. 5 Закона РФ «О потребительском кредите (займе)»).

Условия договора потребительского кредита (займа)

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Общие условия договора не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату. Кредитор не может; требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:

- сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;

- срок действия договора и срок возврата потребительского кредита (займа);

- валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем);

- процентная ставка в процентах годовых, порядок ее определения;

- информация об определении курса иностранной валюты;

- количество, размер и периодичность (сроки) платежей или порядок определения этих платежей;

- порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа);

- способы исполнения денежных обязательств по договору в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре, включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре; указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора; указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению;

- цели использования заемщиком потребительского кредита (займа);

- ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;

- возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору;

- согласие заемщика с общими условиями договора соответствующего вида;

- услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание;

- способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

- В индивидуальные условия договора могут быть включены иные условия.

Заключение договора

Заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора, в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств:

Отказ от получения кредита и его досрочный возврат

В соответствии со статьей 1 Закона РФ «О потребительском кредите (займе)» заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа) полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления или до истечения сроков, установленных частью 9.3 статьи 7 данного Закона, то есть:

  • если сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования составляет от 50 тысяч до 200 тысяч рублей — уведомить кредитора нужно до истечения четырех часов после подписания заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа);

  • если сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования составляет более 200 тысяч рублей - уведомить кредитора нужно до истечения 48 часов после подписания заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа).

Кроме того, в течение 14 календарных дней после получения займа заемщик может вернуть его, уплатив проценты за время фактического пользования деньгами. Заранее уведомлять об этом кредитора не потребуется. Для тех, кто берет целевые кредиты, установлен более продолжительный срок для их досрочного возврата без предварительного уведомления кредитора — 30 календарных дней.

В остальных случаях о намерении вернуть кредит или его часть заемщик должен сообщить кредитору за 30 дней до возврата, однако в договоре можно предусмотреть и более короткий срок.

Необходимо учитывать следующие особенности

Сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по процентам;

2) задолженность по основному долгу;

3) проценты, начисленные за текущий период платежей;

  1. сумма основного долга за текущий период платежей;

  2. неустойка (штраф, пеня);

  3. иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

Решение о получении потребительского кредита — ответственное решение. Чтобы не попасть в долговую яму и не обрушить домашний бюджет, прежде чем подписываться под кредитным договором:

  1. предварительно рассчитывайте свои финансовые возможности, управляйте своим домашним бюджетом с учетом ожидаемого роста расходной части на предстоящие платежи по кредиту.

  2. внимательно изучите всю информацию о кредите и условиях его обслуживания (погашения). Не спешите подписывать документы. Перед подписанием кредитного договора тщательно изучите его.

  3. подписывайте кредитный договор (иные документы банка), только если Вы уверены в том, что все его условия Вам понятны, Вы точно представляете, какие платежи и когда Вам необходимо будет произвести, и Вы убеждены, что сможете это сделать,

Мы надеемся, что вооруженные полученными знаниями, Вы сможете самостоятельно оценить риски и не станете повторять чужие ошибки.

Консультационный пункт защиты прав потребителей Филиала ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Тверской области» в Вышневолоцком городском округе Тверской области по адресу: г. Вышний Волочек, ул. Степана Разина, дом 39, тел. 8-48233-5-84-84. Режим работы с 9.00 — 18.00 часов ежедневно кроме выходных.

Противодействие коррупции Противодействие коррупции "Госуслуги. Решаем вместе"


Авторизация